L'assurance vie est un produit d'épargne généralement très apprécié par les souscripteurs. Dans la déclinaison de ce système au Luxembourg, il existe une option qui propose une souscription au contrat en unités de compte. Si vous investissez dans un contrat d'assurance vie à long terme, on vous explique tout sur le mode de gestion de ce type de contrat.
La gestion du contrat : le fonctionnement
L'assurance vie est un produit d'assurance très commun aux compagnies de gestion des risques. Concrètement, elle offre de solides avantages pour les clients, car elle permet de protéger la famille. Elle sert surtout à se constituer un capital et des garanties en cas de décès grâce à la création d'un fonds pour l'épargne à long terme.
La gestion des contrats en unités de compte est confiée à des professionnels de la gestion d'actifs également appelés gestionnaires de fonds. Leur rôle est d'analyser les opportunités d'investissement des primes versées par les assurés. En outre, ces primes sont reconverties sur différents supports d'investissement. Les supports d'investissement généralement privilégiés concernent les actions, les obligations ou encore les fonds immobiliers. Il est important de relever que les contrats en unité de compte se démarquent des autres types d'engagements notamment sur la performance. Par exemple, en comparaison aux contrats en euros, où les souscriptions investies sont toujours garanties, les contrats en unités ont l'avantage d'avoir une rentabilité potentiellement plus élevée.
La gestion sous pilotage
Les contrats en unités sont placés sous le contrôle de la règlementation européenne sur les organismes de placement collectif en valeurs mobilières. Cette règlementation est un gage de confiance qui garantit aux investisseurs une certaine transparence dans la gestion des produits proposés. Ainsi, le mode de gestion pilotée est une typologie de gestion des contrats en unité de compte par lequel l'assuré peut choisir un profil de gestion qui correspond à ses attentes. Si vous êtes un investisseur qui aime prendre des risques, vous pouvez opter pour un profil de gestion qui maximise vos gains. En revanche, si vous préférez un mode de gestion plus modéré, alors le profil « prudent » est le meilleur mode d'organisation. Retenez surtout qu'un profil dynamique soutient les risques et implique la reconversion de vos primes sur le marché des actions. Le profil qui prône la prudence dans les livres du gestionnaire d'assurance tient plutôt compte de l'opportunité de vous faire souscrire à des obligations sur le marché.
La gestion sous mandat
Hormis la gestion sous pilotage, tout client qui souscrit à une assurance vie peut aussi décider de réaffecter l'emploi de ses primes à un mode d'investissement par délégation. Ce type de contrat est aussi appelé gestion sous mandat. Concrètement, il permet à un gestionnaire spécialisé de gérer le portefeuille de l'assuré. Dans cette perspective, l'assuré peut en confier la gestion à une société spécialisée dans la gestion comme www.baloise-life.com. De toute évidence, c'est une solution avantageuse lorsque vous ne disposez pas de connaissances suffisantes pour investir sur le marché boursier. C'est aussi une option intéressante si vous n'avez pas suffisamment de temps pour vous consacrer à l'étude régulière des marchés financiers.
En outre, gardez à l'esprit que les performances du contrat sont intrinsèquement liées à la qualité de la gestion financière mise en œuvre par le gestionnaire de fonds. C'est pour ces raisons qu'il est important de choisir un contrat en unité de compte géré par un prestataire d'assurances expérimenté.
Gestion en souscription garantie
Dans le choix d'une assurance vie, vous pouvez aussi opter pour un mode de gestion des contrats qui vous donne plus de sécurité. Sous le mode de gestion souscription garantie, l'assuré vise le remboursement d'une partie ou de l'intégralité du capital investi à l'échéance du contrat. En conséquence, quelle que soit la performance des domaines d'investissement choisis, le client ne prend aucun risque financier et obtient toujours son épargne en clôture d'exercice. C'est l'alternative la plus rentable si vous voulez éviter les charges fiscales liées à votre contrat d'assurance.
En définitive, retenez que dans le cadre de l'assurance vie au Luxembourg, trois modes de gestion des contrats en unités sont généralement proposés aux clients. La gestion sous mandat est la gestion la plus courante. La forme de gestion sous pilotage implique que vous opérez des choix d'investissement. Enfin, le modèle de souscription garantie est une option qui n'implique pas d'investissement et qui vous donne plus de garanties sur vos cotisations.
