Plan d’épargne retraite : tout savoir sur le sujet

épargne retraite

Publié le : 15 septembre 20236 mins de lecture

Pour beaucoup, le départ à la retraite est synonyme de repos, de vacances… Mais pour d’autres, la retraite entraîne avec elle de nombreux problèmes d’argent. Et pour cause, les pensions de retraite sont relativement faibles en France pour la majorité des gens et beaucoup de personnes n’ont pas d’autres choix que de continuer à travailler après l’âge légal de départ à la retraite. Pourtant, il existe un placement plutôt intéressant qui va vous offrir un coup de pouce non négligeable.

Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite ?

Le Plan d’Épargne Retraite, aussi connu sous le nom de PER est un placement qui permet d’épargner pour sa retraite. Le Plan d’Épargne Retraite a vu le jour à l’initiative de la loi du 22 mai 2019 sur la croissance et la transformation des entreprises, également appelée loi PACTE. Ce placement prend la forme d’une assurance vie qui consiste à épargner de l’argent pendant, ce que l’on appelle, la phase d’épargne afin de constituer un capital déblocable lors de votre départ à la retraite. Ainsi, si vous épargnez pendant suffisamment longtemps, vous pourrez obtenir une belle somme d’argent lorsque vous partirez à la retraite, ce qui est plutôt intéressant, il faut l’avouer.

Les avantages fiscaux du Plan d’Épargne Retraite

L’assurance-vie du PER est avantageuse puisqu’elle vous permet d’épargner pour votre retraite, mais il y a aussi d’autres avantages à ne pas négliger. En effet, ce Plan d’Épargne Retraite comporte des avantages fiscaux. Concrètement, durant toute la phase d’épargne, vous avez la possibilité de déduire, chaque année, les cotisations que vous versez de votre revenu brut imposable. Bien évidemment, il y a des plafonds à respecter, mais le fait de pouvoir bénéficier d’avantages fiscaux pendant toute la période de cotisation, ce n’est vraiment pas négligeable. Vous devez quand même savoir que ces avantages fiscaux ne sont pas obligatoires. Si vous le souhaitez, vous pouvez ne pas en profiter en ne déduisant pas vos cotisations de votre revenu brut imposable. Cela dit, il serait dommage de ne pas en profiter.

Qui peut souscrire un Plan d’Épargne Retraite ?

Voici une question très intéressante et la réponse est très simple : le Plan d’Épargne Retraite est une assurance vie accessible à tout le monde. Que vous soyez un salarié, un demandeur d’emploi ou un travailleur non salarié, tout le monde peut souscrire ce contrat. Il n’y a aucune condition particulière que ce soit en termes d’âge ou de situation professionnelle. C’est l’un des grands avantages de ce type d’épargne pour la retraite.

Est-il possible de débloquer le capital avant la retraite ?

C’est certainement la question que vous devez être en train de vous poser. Si vous avez choisir le meilleur PER pour vous constituer un capital pour votre départ à la retraite, vous devez bien comprendre que cet argent ne sera débloqué qu’à votre retraite et pas avant. Toutefois, il existe quand même quelques cas de figure qui peuvent permettre de demander un déblocage anticipé du capital. Voici les situations qui entrent en compte :

• Si votre conjoint décède

• Si vous n’avez plus droit aux allocations chômage

• Si vous vous retrouvez en invalidité

• Si vous cessez votre activité suite à une liquidation judiciaire

• Si vous vous retrouvez en situation de surendettement

• Si vous devenez propriétaire d’une résidence principale

Comme vous pouvez le constater, ce ne sont que des situations qui ont un impact direct sur votre vie. En dehors de ces situations, vous ne pourrez pas obtenir de déblocage anticipé de votre capital, c’est d’ailleurs pour cela qu’il y a des avantages fiscaux pendant la phase d’épargne.

Et si le souscripteur décède, que se passe-t-il ?

Comme expliqué précédemment, le PER est un contrat d’assurance vie, par conséquent, lors de la souscription, vous allez devoir désigner un ou plusieurs bénéficiaires. Dans le cas où vous décèderiez avant votre départ à la retraite, que se passe-t-il pour votre capital ? Il est automatiquement versé aux bénéficiaires que vous avez désigné à la signature du contrat. L’argent est versé sous la forme d’un capital. Mais si les bénéficiaires sont des enfants mineurs, l’argent leur est transmis sous forme de rentes afin de financer, par exemple, leurs études. Le choix des bénéficiaires n’est pas définitif. À tout moment, vous pouvez ajouter ou supprimer des bénéficiaires sans aucune contrainte. Si, par exemple, vous êtes en couple lors de la souscription et que vous aviez décidé de mettre votre conjoint en bénéficiaire, si jamais plus tard vous vous séparez, libre à vous de retirer ce conjoint de votre contrat.

Désormais, vous savez tout ce qu’il y a à connaître sur le Plan d’Épargne Retraite, alors n’hésitez pas à vous rapprocher d’un professionnel qui saura vous conseiller au mieux. Si vous craignez de ne pas pouvoir vivre convenablement après votre départ à la retraite, le PER est certainement la solution la plus intéressante pour vous. D’autant plus que pendant toute la durée de la phase d’épargne, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux !

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